Московский рынок автострахования

Василий Сетяев

В российских регионах автострахование развито более слабо, что обусловлено меньшей емкостью рынка. Этот факт самым прямым образом сказывается на рентабельности страховых компаний и на других ключевых финансовых показателях их деятельности.

«Уровень конкуренции в автостраховании достаточно высок, если говорить о Московском регионе. В остальных регионах рынок все еще развит слабо и, соответственно, не поделен, хотя в каждом субъекте присутствуют компании, о которых можно говорить как о лидерах локального рынка. Возможности входа на рынок, безусловно, существуют. Однако они связаны со значительными затратами на развитие сети продаж, рекламную кампанию. Кроме того, новой компании придется, как минимум, год работать по демпинговым тарифам, чтобы сформировать значительный по своему объему портфель».

Антон Воробьев. страховая компания «Национальная страховая лига»

Страхование автомобиля от угона и ущерба

Основные риски, по которым происходит страхование технических средств: угон; ущерб; автокаско (угон и ущерб).

Физические и юридические лица могут застраховать свою собственность от тех рисков, вероятность возникновения которых наиболее часто волнует владельцев автомашин, например угон или ущерб. При страховании от ущерба страховым случаем является утрата, уничтожение, повреждение транспортного средства или его частей в результате дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц. Кроме того, страховыми случаями считаются пожар, взрыв, повреждение в результате стихийного бедствия, удара молнии, падения сосулек. Естественно, если автомобиль был украден, это не станет поводом для перечисления страховых выплат обладателю полиса. Поэтому автовладелец должен ответственно подойти к процессу выбора вида страхования. Перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с перечнем страховых случаев. Кроме того, владелец транспортного средства может воспользоваться продуктом, страхующим риск автокаско (полное каско), что гарантирует выплаты страховки как после угона, так и после ущерба.

Стоимость страховых услуг различается в зависимости от типа транспортного средства, года его выпуска и места производства. Прослеживается определенная закономерность: чем больший объем бесплатных услуг предоставляет данная компания, тем сильнее это сказывается на размере платежей клиентов. В среднем для отечественного легкового автомобиля тариф при страховании от ущерба составляет около 6% страховой суммы. Тариф для автокаско в большинстве случаев превышает 8%. Тарифы по страхованию автомобилей зарубежного производства превосходят показатели для отечественных автомобилей, причем по мере увеличения стоимости иномарок этот разрыв увеличивается. Базовый тариф при страховании риска автокаско для иномарки ценой от 15 тыс. долл. — около 10%. Из всех категорий автотранспорта наименьший (в процентах) объем платежей — для грузовых автомобилей. Страховка полного каско может обойтись владельцу в 5%.

Оценить плюсы и минусы тарифных планов различных компаний сегодня можно, не прилагая особых усилий. Для этого достаточно при расчете стоимости полиса воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте почти всех крупных страховых компаний, и, сравнив варианты, выбрать наиболее приемлемый.

Однако нельзя забывать, что спрос на автомобили различных марок среди похитителей далеко не одинаков. Это приводит к тому, что страховщики либо отказываются заключать договоры страхования от угона наиболее «любимых» марок и серий, либо требуют от автовладельцев наличия продвинутых охранных систем: «Логистик», «ЛоДжек», «Автолокатор», «Цезарь-Сателлит». Таким образом, интерес страховщиков к статистике по угнанным автомобилям отнюдь не праздный. Так что если вы владеете автомобилем Ауди A6 или Тойота Лэндкрузер, это может привнести дополнительные сложности во время страхования.

Дополнительные услуги страховых компаний

Одна из основных ошибок, поджидающих автовладельца при страховании своего передвижного средства — это погоня за дешевизной страховки.

«Большинство потребителей не осознает, что главное — не то, сколько стоит страховка, а то, как скоро и полно будет произведено страховое возмещение».

Дмитрий Попов. главный специалист по страхованию транспортных средств компании «Дина».

Низкие ставки страховых премий не всегда сопровождаются высоким уровнем дополнительных услуг. Между тем именно дополнительный сервис обеспечивает привлекательность тому или иному страховому продукту.

В случае ДТП можно легко переложить часть своих проблем на страховую компанию: многие страховщики предоставляют клиентам услуги по эвакуации, юридическому консультированию и т. п. Самое же важное состоит в том, что большинство подобных услуг осуществляется бесплатно. Другие компании, такие как «РЕСО-Гарантия», обеспечивают своих клиентов карточкой с телефоном круглосуточной диспетчерской службы. Оператор подскажет, как вести себя на месте ДТП, вызовет сотрудников ГИБДД, «скорую помощь» и, если требуется, эвакуатор.

Вместе с автострахованием предоставляются услуги по защите транспортного средства, а также по его техническому обслуживанию. После получения страхового полиса владелец автомобиля может приобретать различные товары и услуги по сниженным ценам. Например, компания «Стандарт-Резерв» предлагает своим клиентам установку поисковой противоугонной системы «Автолокатор» с 10%-ной скидкой.

Льготы при страховании

Большинство страховщиков в своей деятельности активно используют систему льгот. Льготы зависят и от состояния машины, и от профессионального навыка водителя, и от способа оформления договора. Причем величина скидок может достигать весьма впечатляющих масштабов.

Оформление полиса через Интернет. Большинство страховых компаний с благоговением относятся к оформлению договоров через собственный центр Интернет-продаж. Использование Сети для получения страхового договора в ряде случаев сэкономит клиенту от 10 до 20% общего объема премии.

Маркетинговые льготы. В последнее время страховщики расширяют структуру предоставляемых льгот, в первую очередь для того чтобы увеличить приток клиентов из конкурирующих компаний. Например, так поступает «Русская страховая компания», вознаграждая 3%-ной льготой за наличие рекламной наклейки на автомобиле и обещая снижение платежей на 5% страхователям, перешедшим из других компаний. Старые клиенты, в зависимости от результатов прошедшего страхового периода, перезаключая договор, также получают скидки. Некоторые страховщики предлагают значительные льготы по дисконтным картам. К примеру, в ОСАО «Россия» их размер может достигать 10%.

Скидки за обеспечение безопасности. Поскольку автомобильные охранные комплексы существенно снижают вероятность угона, это может гарантировать получение дополнительных льгот. Величина последних, как правило, превышает 5%. Снижение страхового взноса также может быть связано с наличием охраняемой стоянки. В этом случае величина скидок — около 5–10%.

Большой опыт вождения. Например, в компании «Национальная страховая лига» для обеспечения скидок требуется иметь водительский стаж от 10 лет либо быть старше 37 лет. Существуют и менее притязательные требования. Так, для получения скидки в 10% в «Военно-страховой компании» стаж водителя должен превышать 5 лет. Однако в ряде случаев, если возраст лиц, допущенных к управлению автомобилем, не достигает 20 или 25 лет, это может привести к удорожанию полиса.





  •