Особенности страховки от угона

В настоящее время страховка от угона представляет собой не противоугонную систему, как думают многие, а несколько другой механизм, который позволяет безболезненно справиться с последствиями кражи автомобиля бандитами.

Такой вид страхования известен в нашей стране уже очень давно, начиная с советских времен. Раньше он носил название полная страховка или круговое страхование. Тогда он являлся надежным и доступным всем механизмом.

То есть, такая услуга является более давней, чем привычное осаго. При этом особой популярностью в советские времена она не пользовалась. Это было связано с тем, что воровство машин в то время случалось крайне редко.

Понятия кража и угон

В современном кодексе нашей страны понятия кражи и угона различаются. Угон представляет собой действия преступников с целью использования автомобиля как временного транспорта без его последующей продажи.

Что касается кражи, то она изначально направлена на завладение автомобилем для получения материальной выгоды. Четко разделить эти два понятия бывает довольно сложно, так как бывает трудно доказать, что же именно хотел сделать преступник.

Большинство из них рассказывают, что хотели лишь покататься, совершая угон. Это связано с тем, что наказание за угон является гораздо меньшим, чем за кражу. Похожие составы преступления привели к тому, что в страховых фирмах все подобные неправомерные действия против автомобиля предусматривают выплату определенной суммы застрахованному лицу.

Правила страхования

Часто страховые фирмы страхуют весь комплекс страховых ситуаций, а не только угон. При этом многие организации отказываются страховать от угона дорогие авто, которые часто угоняют по данным новостей. Подобный отказ не выходит за рамки обычной страховки. Что касается страхования авто непосредственно от угона, то эта услуга является не очень выгодной и довольно рискованной для страховой фирмы. Это связано с тем, что довольно часто встречается мошенничество клиентов, которые сами угоняют авто. Поэтому страховым компаниям выгодно одновременно страховать машину от угона и причинения ущерба. В качестве ущерба может выступать пожар, авария на дороге, а также падение предметов и причинение урона третьими лицами. При этом по желанию хозяина, может быть оформлена страховка на прицеп, а не только на авто.

Правила заключения договора

При страховке такого типа в качестве страхователя может выступать каждый человек. Данное лицо должно иметь заинтересованность в сохранении машины, так как иначе договор признается некорректным. То есть полис могут оформить на любого человека, но если с транспортом что-либо случится, то выплату получит только хозяин авто, который заинтересован в сохранении имущества. В такой ситуации, хозяин машины по договору выступает в роли выгодоприобретателя. Обычно страхователь и выгодоприобретатель являются одним лицом. То есть именно хозяин и заключает договор об услуге. Правда, бывают ситуации, когда на автомобиле ездит человек, не являющийся хозяином. Тогда, чтобы заключить договор в его сторону, нужно иметь генеральную доверенность на данное авто.

Нужно знать, что генеральная доверенность существенно отличается от доверенности, которая предоставляет возможность управлять авто. Она дает право:

  • использовать машину, которой владеет хозяин;
  • заниматься техническим сервисом авто;
  • являться представителем хозяина в органах госавтоинспекции;
  • заниматься прохождением технического осмотра;
  • ставить свою подпись вместо хозяина и выполнять все необходимые действия.

По современным законам генеральная доверенность нуждается в нотариальном заверении. Она может быть написана в простой произвольной форме, в которой указывается доверенное лицо и данные владельца. Если же этого документа нет, то тогда договор заключается исключительно в пользу владельца машины.

Цена страховки от угона

В настоящих условиях тарифы на страховку от угона определяются ценой застрахованного авто. Для расчета цены данной услуги берется стоимость нового авто, которая есть в счете-справке. Этот документ утверждает право на собственность, хотя официально таким документом должен быть договор о купле-продаже. Правда, в последнее время такие сделки по доверенности стали очень популярными, и соответствующие органы принимают счет-справку в качестве документа о смене собственника.

Рассчитать стоимость страховки подержанного автомобиля гораздо более сложно, чем нового. Здесь ключевым моментом является стоимость самого автомобиля б/у, расчет которой ведется по специальным таблицам, в которых учитывается износ в зависимости от пробега авто и возраста машины. При этом каждая марка имеет свои коэффициенты расчета. Кроме того, в некоторых случаях применяются специальные каталоги и непосредственная оценка авто. Отметим, что страховая стоимость машины является не рыночной ценой, а оценочным вариантом. В большинстве случаев эти цифры существенно отличаются.

Отказы по страховым выплатам

В современных условиях довольно часто можно встретить примеры, когда клиенту отказывают в выплатах только потому, что вместе с угнанным транспортным средством были потеряны документы на машину, такие как свидетельство о регистрации, техосмотр, страховой полис ОСАГО и паспорт автомобиля. Это связано с тем, что у сотрудников страховой фирмы могут возникнуть вопросы, так как такая потеря документов вместе с похищением машины крайне редка, а поэтому, все эти случаи больше напоминают мошенничество. Бывают ситуации, когда страховая организация отказывает в выплатах при потере запасного ключа на машину. Однако, по дополнительным условиям договора такие действия на всегда являются противоправными.

Угон является тем страховым случаем, когда страховщику приходится выплачивать всю страховую сумму. Однако, далеко не у всех компаний возникает желание это делать, что связано с низким средним размером комплексного страхования, который составляет от 7 до 8 %. Поэтому, чтобы предотвратить возможность мошенничества, многие фирмы обладают собственными службами безопасности, которые расследуют все обстоятельства угона. При этом им удается вернуть до 15 процентов автомобилей. Это, конечно, не является хорошим показателем ни со стороны раскрываемости, ни со стороны эффективности работы страховщика. Есть также и гораздо менее добросовестный способ, который заключается в использовании юридических моментов для затягивания сроков выплаты или же полного отказа от нее.

Поэтому для того, чтобы не попасть в подобную ситуацию, клиент должен внимательно читать договор. Кроме того, большое внимание следует уделить поиску наиболее оптимальной и порядочной компании для предоставления услуг. При обращении в организацию нужно тщательно расспрашивать агентов обо всех нюансах данного вида страхования.





  •