§ 5.2. Перспективы развития страхования транспорта и гражданской ответственности

Добровольные виды страхования постепенно вытесняют обязательные, в частности ОСАГО. Во многом это связано с инфляцией и ростом страховых тарифов.

Потребность клиентов в добровольных видах автострахования растет. Это происходит благодаря стабильности экономики и повышению уровня платежеспособного спроса как корпоративных страхователей, так и физических лиц. Сборы в этом сегменте увеличатся за счет страхования юридическими лицами имущества предприятий. А если говорить о физических лицах, ускоренными темпами будет расти страхование их жизни и имущества.

Большинство страховщиков предложат вам застраховать новый автомобиль от риска Угон и риска Ущерб в одном пакете. Безусловно, с точки зрения человека менее опытного и более осторожного, экономический смысл в таком страховании есть. Однако кто может объяснить опытному водителю, почему, заплатив от 75 долл. до 150 долл. за годовое страхование от риска Угон автомобиля стоимостью 15 тыс. долл. что его действительно волнует, он должен в обязательном порядке выложить еще 1 200 долл. за страхование от ущерба?

Почему страховщики не горят желанием ограничиваться страхованием автомобиля только от угона, понятно. И дело вовсе не в относительно небольшом тарифе за страхование от угона. Тем более что тариф этот серьезными страховщиками просчитан, статистически обоснован, и даже прибыль в него заложена, и неплохая. Просто, навязывая полный пакет КАСКО, страховщик страхует себя от автовладельца. Например, владелец машины, имея полис страхования только от угона, попав в аварию с серьезными повреждениями автомобиля, может решить не заниматься его восстановлением — пожалеет денег. Однако при этом, рассуждает страховщик, автовладелец может продать поврежденное авто на детали, а машину объявить в угоне.

Очевидно, что экономического смысла для большинства автовладельцев такое страхование не имеет. Им пользуются в основном владельцы дорогих и наиболее часто угоняемых автомобилей. Поэтому даже если владельца транспортного средства интересует страхование автомобиля только от угона (хищения), то стоит рассмотреть альтернативные варианты страхования. Но, если правильно оформить КАСКО, т. е. страхование сразу от двух рисков — Угон и Ущерб, можно сэкономить. Причем это может оказаться дешевле, чем страхование только от угона. Речь идет о франшизе по риску Ущерб, т. е. сумме, на которую снижается выплата при каждом страховом случае. Таким образом, стоимость «бесполезного» страхования от ущерба ценой в
  1. 200 долл. может быть значительно снижена. Безусловная франшиза в 700 долл. снизит стоимость КАСКО до величины в
  1. 150-900 долл. Кроме того, при страховании КАСКО с большими франшизами страховые компании не предъявляют к автовладельцам дополнительных требований к противоугонному оснащению их транспортного средства. Большинство страховщиков удовлетворит наличие на автомобиле штатного иммоби - лайзера.

Когда наш соотечественник покупает автомобиль, то его волнует множество вещей. Например, часто ли угоняют полюбившуюся марку или во сколько обойдется ремонт. Попытки выяснить это в автоинспекции или мастерской зачастую заканчиваются ничем. При этом никто не догадывается, что об этом можно узнать у страховщика, даже если покупать его продукт вы не собираетесь: стоимость страхования от рисков Ущерб и Угон может дать ответы на все ваши вопросы.

Дело в том, что стоимость страхования «одноклассников» разных марок от угона и ущерба может отличаться, и существенно — на сумму до 1 000 долл. в год. Не задумывались почему? Для наглядности составим собственный рейтинг (таблица стоимости страхования от угона и ущерба) цены страховки от ущерба и угона. Возьмем, к примеру, данные средней стоимости страхования в ведущих страховых компаниях автомобилей различных марок популярного в России малого класса. За основу расчета принимаем цены на автомобили с кузовом седан, объемом мотора 1,5-1,6 л с механической коробкой передач. Оснащение: кондиционер, гидроусилитель руля, антиблокировочная система. Чтобы сравнение было корректным, договариваемся, что возраст автовладельца — 30-37 лет, а водительский стаж — не менее двух лет. Именно к этой категории водителей страховщики применяют средние (базовые) страховые тарифы. Приведенные данные позволяют сделать выводы о том, что стоимость страхования не особенно зависит от цены автомобиля (см. таблицу). Если страховать комплексно — и от ущерба, и от угона, то на цену страховки большее влияние оказывают стоимость ремонта автомобиля и частота угонов. Конкретный пример: застраховать Skoda Oktavia или Hyundai Lantra обойдется дешевле, чем более экономичные по цене Nissan Aimera и Mitsubishi Lancer. А все потому, что ремонт первых двух моделей обходится дешевле.

UU Если говорить об угонной составляющей стоимости страхования, для большинства моделей она невелика и укладывается в сумму 30-200 долл. в год. Неприятное исключение — Toyota Corolla, модель 2005 года. Стоимость страхования этого автомобиля только от риска Угон равняется 500-600 долл. А все дело в том, что упомянутая модель вслед за Toyota Camry и Toyota Avensis начала пользоваться популярностью у угонщиков. По статистике страховщиков, сегодня «покидают» владельцев до трех новеньких Corolla из каждой сотни проданных машин. К угонной составляющей приплюсовываем стоимость страховки от ущерба, и Toyota Corolla — в лидерах нашего рейтинга. Ведь годовое страхование от рисков Ущерб и Угон обойдется более чем в 12 % стоимости автомобиля.

Марка и модель автомобиля





  •